Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

С 1 марта 2025 года можно настроить самозапрет — запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать кредиты и займы на ваше имя. И таким образом защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Рассказываем, какие особенности у этой процедуры, как установить запрет и при необходимости его отменить.

Как работает самозапрет?

Самозапрет оформляется бесплатно. Через Госуслуги вы оставляете пометку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты и займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок. Поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут в выдаче денег, если кто-то попытается взять долг на ваше имя.

С 1 сентября 2025 года установить самозапрет станет возможно в любом многофункциональном центре (МФЦ). Но некоторые МФЦ начнут предлагать эту услугу даже раньше.

Пока действует самозапрет, вы тоже не сможете получить кредит. Прежде чем подавать кредитную заявку в банк или МФО, нужно будет снять самозапрет.

Вы вправе выбирать, какой именно вариант самозапрета оформить. Например, разрешается ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет лишь для заявок, которые подаются онлайн, а в офисах удастся оформить кредитный договор без ограничений.

Можно ли установить самозапрет вообще на все кредиты и займы?

С помощью самозапрета получится отказаться почти от любых потребительских кредитов и займов.

Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны:

- ипотеку;

- кредиты и займы под залог машины;

- образовательные кредиты.

У преступников практически нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Например, плату за обучение банк переводит напрямую вузу, а ипотечный кредит — продавцу недвижимости.

Особый случай — рассрочка. Здесь все зависит от вашего договора. Когда вы оформляете беспроцентный заем или рассчитываетесь картой рассрочки, то на такие услуги самозапрет распространяется, так как вы заключаете договор с банком или МФО. Если же оплачиваете товар частями или пользуетесь рассрочкой самого продавца, то и запрет не работает, потому что отсрочка платежей предоставляется без кредитного договора.

Удастся ли настроить самозапрет, если у меня уже есть кредиты?

Совершенно неважно, сколько у вас действующих кредитных договоров. Запрет устанавливается только на выдачу новых кредитов и займов.

Кредитные карты, которыми вы уже пользуетесь, будут работать как и прежде. Но если кредитка еще не активирована или по ней не было ни одной операции, банк может ее аннулировать, так как кредитный договор по ней еще не действует.

Захотите активировать уже полученную карту или завести новую кредитку — нужно будет просто на время снять самозапрет.

Как оформить самозапрет?

Подать заявку на самозапрет можно через личный кабинет на Госуслугах. Для этого нужна подтвержденная учетная запись.

После подачи заявки в ваш личный кабинет на Госуслугах придет уведомление. В нем будут указаны условия самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Как правило, ограничение начинает работать уже на следующий день.

С сентября оформить самозапрет на кредиты и займы можно будет через любой МФЦ. Понадобится только паспорт. Отметка в вашей кредитной истории появится уже на следующий день после обращения — именно с этого момента начнет действовать ограничение. При желании можно получить на руки уведомление об установке запрета, но такую бумагу МФЦ выдаст лишь через три рабочих дня.

Что делать, если мне самому понадобится взять кредит?

Запрет можно отменить в любой момент, оставив заявку через Госуслуги. Он перестанет действовать через один-два дня — отсрочка дается, чтобы вы могли хорошенько обдумать свое решение. Это особенно важно, когда взять кредит вас убеждает кто-то другой. Ведь часто мошенники выманивают у людей не только сбережения, но и уговаривают передать им заемные деньги.

Заявление об отмене запрета придется заверить усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Она бесплатно оформляется в приложении Госключ.

Для отмены запрета через МФЦ нужен только паспорт, УКЭП при этом не требуется.

Отменять и снова устанавливать запрет разрешается бесплатно сколько угодно раз.

А вдруг кто-то все же получит кредит или заем на мое имя, несмотря на самозапрет?
Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, вам не придется его погашать.

Обнаружите ошибочный долг — отправьте письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Банк или МФО должны все сделать в течение десяти рабочих дней. Если они откажутся и будут настаивать на выплате долга, то жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.

Можно ли оформить запрет для другого человека — например, родственника?
Установить запрет для другого человека получится, лишь когда у вас есть законное право представлять его интересы. Например, вы его опекун или у вас есть нотариальная доверенность.

Но такие заявки будут принимать только МФЦ. Кроме паспорта, понадобятся документы, которые подтверждают ваши полномочия.

Если хотите защитить близких в других случаях, помогите им самим настроить самозапрет.